Alex
Des nouvelles économiques inquiétantes sont partout. Les taux de chômage sont les plus élevés depuis la Grande Dépression. Les comptes de retraite ont été touchés par un enfer de foin. La bourse n’est pas aussi volatile qu’en février, mais ce n’est certainement pas quelque chose qui donne confiance. Le coronavirus a beaucoup relativisé. Et nous devons tous prendre les bonnes décisions pour notre santé financière.
Donc, s’il y avait un an pour faire un nettoyage de printemps complet de votre vie financière, ce serait celui-là. Mais qu’est-ce que cela implique? Par où commencer? Qu’est-ce qui compte et qu’est-ce qui ne l’est pas? Quel argent doit rester en place et que doit-on déplacer? La bonne nouvelle est qu’il y a des mesures judicieuses à prendre, notamment la renégociation des taux d’intérêt sur les prêts étudiants, le marchandage avec les entreprises au sujet de la dette de carte de crédit et la discussion avec les assureurs sur les remises. Les temps sont certainement durs. Mais il y a des choses que tout le monde doit faire.
Pour offrir quelques réponses, voici 12 conseils financiers que tout le monde devrait considérer à la suite d’un coronavirus. Considérez-le comme un guide sur la façon de mettre de l’ordre dans votre argent et de calmer une partie de l’anxiété que COVID-19 a provoquée. Certains.
Contenus de la page
1. Sachez où va votre argent
«Je suis un grand partisan de savoir où va votre argent, quelles que soient les conditions économiques, et de vous assurer que vous dépensez pour des choses qui s’améliorent et donnent vie», déclare John Bush, un conseiller de Elevate Financial, basé à Grand Rapids, au Michigan. Planification. Des moments comme ceux-ci offrent une excuse parfaite pour examiner en profondeur votre budget et vous assurer de prioriser ce que vous achetez. Bush suggère de faire une liste des choses qui vous apportent le plus de joie. Ensuite, après réflexion, revoyez votre budget des derniers mois – ou du moins revoyez vos relevés bancaires – et reconstituez vos dépenses.
2. Coupez où cela a du sens
Quiconque a récemment perdu son emploi ou est en danger (c’est-à-dire à peu près tout le monde) doit procéder à une rationalisation budgétaire. Cela signifie tracer une belle ligne nette entre les dépenses non discrétionnaires comme votre hypothèque et les catégories non essentielles comme les plats à emporter et les vêtements. Même payer une assurance pour une deuxième voiture qui n’est pas utilisée pourrait être superflu de nos jours, fait remarquer Bush. Si vous pouvez vous en passer, vous feriez bien mieux de mettre ces dollars dans un fonds pour les jours de pluie.
3. Effectuez une retraite «d’essai»
L’un des défis de l’épargne pour la retraite est que la plupart d’entre nous tirons dans le noir lorsqu’il s’agit de prévoir les dépenses futures. Pour Kitty Bressington, fondatrice de Linden Financial Consultants à Rochester, dans l’État de New York, la vie sous verrouillages donne à chacun une simulation pratique de ce qu’ils dépenseront après avoir quitté le marché du travail et la vie ralentit un peu. Certaines dépenses, comme les frais de transport et de divertissement, peuvent baisser tandis que d’autres augmentent. «Si vous êtes plus jeune, cela vous donne une idée du montant que vous devez épargner pour constituer les ressources nécessaires à la retraite», dit-elle
4. Réduisez vos taux d’intérêt
Selon les normes historiques, les taux d’intérêt sont obscurément bas. C’est donc le moment idéal pour en profiter. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui ont des prêts étudiants, explique Erik Kroll de Hilltop Financial Advisors, basé à Milwaukee. Tant que vous avez une bonne cote de crédit, vous pourrez peut-être refinancer vos prêts existants en un nouveau prêt privé avec des frais considérablement inférieurs. Si vous avez actuellement un prêt fédéral, vous devrez faire preuve de prudence, car les prêts privés n’offrent pas de plans de remboursement basés sur le revenu ou d’options de remise de prêt.
Idem si vous remboursez une hypothèque. Le taux moyen sur un prêt fixe de 30 ans est actuellement de 3,57%, vous voudrez donc le comparer à ce que vous payez actuellement. Gardez à l’esprit que vous devrez payer les frais de clôture – bien qu’ils puissent être intégrés au prêt lui-même – vous devez donc vraiment faire les calculs avec votre agent de crédit. «Si quelqu’un peut faire baisser son taux de 0,5% ou plus, alors j’y jetterais au moins un coup d’œil», explique Kroll.
5. marchander avec votre compagnie de carte de crédit
Beaucoup d’Américains utilisent leurs chèques de relance pour réduire leur dette de carte de crédit. Malgré cela, le ménage moyen porte désormais un solde de 6 354 $ sur ses cartes de crédit, selon de nouvelles données de Comparer les cartes. Si vous ne pouvez pas rembourser la totalité de votre capital, vous pouvez au moins obtenir un taux d’intérêt plus bas dans de nombreux cas, explique Kroll. Tant que votre pointage de crédit s’est amélioré depuis la souscription de la carte, vous pouvez toujours demander à l’émetteur de vous placer dans un niveau inférieur. La menace de sauter dans une autre entreprise peut suffire à lui tordre le bras.
6. Demandez une pause à votre assureur
Pendant le verrouillage, de nombreux Américains ne conduisent plus autant qu’avant, voire pas du tout. À ce titre, certaines compagnies d’assurance automobile accordent automatiquement un rabais à leurs titulaires de police. Si votre opérateur n’est pas aussi riche, Kroll conseille aux clients de décrocher le téléphone et d’appliquer un peu de pression. Autrement dit, ces entreprises n’ont pas à assumer les mêmes responsabilités qu’il y a quelques mois. « Vous conduisez probablement beaucoup moins et il y a moins de monde sur la route », explique Kroll.
7. Faites bon usage des revenus supplémentaires
Malgré le désordre économique global en ce moment, de nombreux ménages ont en fait plus de marge de manœuvre dans leur budget car ils arrêtent de dépenser de l’argent ou des activités, des repas au restaurant et d’autres choses de ce genre. Certaines personnes sur le chômage génèrent plus de revenus qu’auparavant en raison de la «prime» COVID-19 de 600 $ injectée dans la facture de secours. S’il y a une légère augmentation dans un compte bancaire, Bressington exhorte les parents à utiliser ces fonds à bon escient, qu’il s’agisse de renforcer un compte de retraite ou de poursuivre des études.
Si possible, vous pouvez également utiliser une partie de cet argent pour aider votre communauté locale – après tout, personne ne veut que son quartier des affaires devienne une ville fantôme après la disparition du virus. Bressington dit que vous voudrez peut-être donner des pourboires aux fournisseurs de services qui traversent des périodes de vaches maigres, acheter des cartes-cadeaux pour les établissements à proximité ou soutenir les garde-manger. «Ceux d’entre nous qui ont un petit supplément peuvent aider d’autres personnes pendant cette période d’incertitude», ajoute Bressington.
8. Investissez en vous-même
COVID-19 n’a pas grand-chose à aimer, bien que la pandémie ait également ouvert certaines opportunités – de nombreux adultes n’ont jamais eu autant de temps libre à disposition. Bush encourage les parents à utiliser ces moments à bon escient en investissant en eux-mêmes. «Les informations sont souvent gratuites et facilement accessibles», explique Bush. « C’est peut-être le moment idéal pour explorer la possibilité de créer un concert parallèle ou une nouvelle entreprise qui monétise vos passe-temps et vos passions. »
9. Toujours en marche? Continuez à économiser
Il existe deux types d’investisseurs – ceux qui peuvent supporter une volatilité à court terme et ceux qui déchirent leur armoire à pharmacie à la recherche de Tums. Pour les jeunes investisseurs qui se trouvent dans l’ancien camp, Bush dit que c’est le moment idéal pour profiter des stocks en cours de vente. Si vous avez un 401 (k), Bush recommande l’étalement du coût en dollars, ou investir le même montant à chaque chèque de paie, quel que soit le marché.
Pour ceux qui deviennent délicats, cependant, Bressington dit qu’il est acceptable de rester assis sur la touche pendant un certain temps. «Si vous êtes une personne conservatrice, ne soyez pas un investisseur agressif, car cela ne fera que vous inquiéter», dit-elle.
10. Évitez les mouvements brusques
Les marchés ont regagné une grande partie de leur terrain perdu, mais étant donné le scénario imprévisible dans lequel nous nous trouvons actuellement, il est impossible de dire dans quelle direction ils se dirigeront d’une semaine à l’autre. Bressington compare la bourse au serpent à sonnettes que vous pourriez rencontrer lors d’une randonnée matinale, où tout mouvement rapide peut être coûteux. Son conseil? «Vous devez vous arrêter, évaluer la situation, puis apporter lentement des changements.»
11. Utilisez les pertes pour minimiser votre facture fiscale
La sagesse conventionnelle dit aux investisseurs d’acheter bas et de vendre haut. Mais Bressington dit qu’il peut y avoir une très bonne raison de vendre une action ou un fonds commun de placement en perte – vous pouvez donc comparer ces pertes en capital à vos gains en capital ou à une partie de votre revenu imposable. Cela ne signifie pas pour autant que vous deviez quitter le marché. L’IRS vous permet de «récolter» les pertes tant que vous n’achetez pas un investissement «raisonnablement similaire»; et si vous attendez au moins 31 jours, vous pouvez simplement racheter les mêmes titres que vous déteniez. Les règles deviennent un peu délicates, donc cela ne fait pas de mal de toucher la base à un professionnel si vous vous engagez dans cette voie.
12. Gardez une perspective à long terme
Aussi mauvais que les choses puissent paraître à l’heure actuelle, le fait est que la plupart des jeunes parents auront devant eux des dizaines d’années de gains. Bush dit que vous devez conserver cette vision plus longue des choses lorsque vous prenez des décisions. «Si vous vous sentez dépassé, arrêtez-vous, respirez et rappelez-vous que vous avez le temps de récupérer, et avec une certaine souplesse, vous pouvez revenir plus fort qu’avant», explique Bush. «Les revers font partie de la vie et, s’ils sont utilisés correctement, ils peuvent être utilisés pour améliorer vos perspectives financières.»
