Steve
Bonjour messieurs! C’est le quatrième chapitre d’une série de 6 articles que recherche André Massaro, l’un des plus grands éducateurs financiers du Brésil.courir pour aider les lecteurs d’El Hombre à atteindre leur indépendance financière tant attendue. Restez à l’écoute pour ne manquer aucun chapitre de cette série.
Nous voici pour une autre étape de notre «saga» de maîtrise financière. Et parlons de la planification financière, qui est l’art et la science de savoir d’où vient votre argent, où il va et comment nous pouvons gagner de l’argent pour atteindre nos objectifs. buts.
Et je souhaite attirer votre attention sur une chose importante: cet article vient immédiatement après un article sur « le cauchemar de la dette». Et c’est parce que, idéalement, AVANT de commencer la planification financière, il est important que vous ayez déjà vos dettes (si vous en avez) et leurs causes (en vous rappelant que les dettes ne sont pas le problème, mais la conséquence) correctement cartographiées.
Mais si vous ne l’avez pas fait, le processus de planification financière vous aidera à faire cette cartographie. Mais l’idéal est que vous ayez déjà identifié et corrigé les CAUSES de l’endettement, sinon votre planification financière sera comme ces régimes que nous promettons de faire dans la nouvelle année: un plan destiné à mal tourner.
Le processus de planification financière semble complexe, mais il est simple (mais il est «laborieux»). Mais les avantages de vivre financièrement « en ordre » ils sont énormes et difficiles à mesurer. Avec des finances bien planifiées (et un peu de discipline), vous aurez une vie meilleure et plus confortable et réduirez considérablement vos risques de souffrir de angoisse, anxiété et «difficultés» à cause de l’argent.
Contenus de la page
Par où commencer la planification financière
Dans le monde de la technologie, il existe une expression anglaise populaire qui dit « poubelle, poubelle« . En traduction libre, cela signifie que, dans n’importe quel processus, si vous mettez « garbage », le résultat sera garbage …
Cette phrase va comme un gant dans la planification financière, car la qualité de votre planification est exactement la même que la qualité de Dé que vous y insérez.
Les données dont vous avez besoin pour planifier vos finances sont des données sur l’argent que vous recevoir et l’argent que vous dépensé. C’est «d’où vient l’argent» et «où va l’argent». Et ces données sont la matière première de votre planification financière. Si les données sont « foirées », la planification sera également foirée …
Par conséquent, la PREMIÈRE ÉTAPE consiste à définir un outil pour rendre votre registres financiers.
Et, peut-être, vous vous demandez maintenant: « Mais cela signifie-t-il que je vais devoir S’inscrire toutes mes dépenses? ». La mauvaise nouvelle est: oui, cela signifie … Au moins au début, jusqu’à ce que vous ayez vos finances absolument en ordre et fonctionnant sur « pilote automatique ».
Si vous ne vous enregistrez pas information, vos données seront incohérentes et alors … Vous savez: Garbage in, garbage out.
Alors, commencez par les registres financiers. Utiliser un outil pour vous inscrire (ne vous fiez pas à la mémoire). Cela peut être une application, une feuille de calcul ou même un cahier, mais utilisez un outil.
Si vous n’avez pas d’outil de préférence, voici une astuce feuille de calcul de planification et de contrôle financiers (made by me) assez complet, gratuit, facile à utiliser, avec des exemples et des instructions.
la collecte de données
Une fois que vous avez défini un outil, il est intéressant que vous ne passiez qu’une période « La collecte de données », en notant chaque entrée et chaque dépense.
Idéalement, cette période devrait être deux à quatre mois. De cette façon, vous aurez une image très réaliste de votre vie financière, et si vous êtes comme la plupart des gens qui font cela, vous serez surpris à la fin de cette période.
C’est parce que la plupart des gens «pensent savoir combien ils dépensent». Mais quand ils mettent ça papier (ou dans un tableur), la plupart du temps, ils finissent par surprise et constatent qu’ils dépensent beaucoup plus qu’ils ne le croyaient!
C’est l’une des raisons pour lesquelles il est si important d’utiliser un contrôle: Cela nous montre ce que notre mémoire n’enregistre pas …
Planification financière: commencez par les dépenses
Une fois que vous disposez d’un volume de données qui vous permet de mieux comprendre vos propres finances, l’étape suivante consiste à analyser, en détail, vos dépenses.
La chose intéressante pour commencer dépenses (et non par des recettes) est que nous avons un certain contrôle sur eux. Nous pouvons, par exemple, prendre la décision de dépenser moins ou, tout simplement, de ne pas dépenser.
À propos de revenu, nous n’avons pas le contrôle à 100%. Personne ne peut gagner plus d’argent simplement par un «acte de volonté» du jour au lendemain.
Mais, de toute façon … L’idée, lors de l’analyse des dépenses, est d’identifier les opportunités réduire ou Couper dépenses et, idéalement, sans que cela implique un sacrifice ou une perte de qualité de vie.
Et sachez qu’il est possible OUI de réduire les dépenses sans impacter le qualité de vie. En effet, une grande partie de nos dépenses sont, tout simplement, des GASPILLAGES D’ARGENT, qui ne vous ajoutent rien et ne vous apportent aucun plaisir.
Par exemple: imaginez que vous payez le mensuel Gym et ne jamais y aller (ou «faire du tourisme» de temps en temps… sans en tirer aucun bénéfice). Si vous réduisez cette dépense, l’impact sur votre qualité de vie sera… ZÉRO!
Après tout, vous n’iriez même pas au gym… Au contraire, votre qualité de vie va jusqu’à augmenterparce qu’il restera plus d’argent pour les choses que vous aimez vraiment.
Pour mieux comprendre vos dépenses, il est intéressant de les classer en groupes. L’un des moyens les plus courants de classer les dépenses est entre dépenses fixes et variables.
Les dépenses fixes sont celles qui ne sont pas associées au consommation – vous payez le même montant, quelle que soit la quantité que vous consommez. C’est le cas, par exemple, d’un service de streaming – si vous regardez tout le mois, ou si vous ne le regardez pas une fois, le montant sera le même.
Les dépenses variables ils sont le contraire – ce sont ceux qui sont directement liés à la consommation. Un exemple classique est la nourriture. Si vous mangez moins ou si vous consommez des produits moins chers, vous dépenserez moins.
Alors, pour commencer à mettre ordre dans les dépenses, le moyen le plus rapide est d’identifier les dépenses variables pour lesquelles vous pouvez réduire immédiatement les dépenses. Avec ça, il vous reste déjà un peu d’argent à faire des corrections plus profondes dans votre vie financière.
Revenu: l’argent qui entre
Pour laissé pour compte plus d’argent, il n’y a que deux choses qui peuvent être faites: dépenser moins ou gagner plus.
Dans un monde idéal, nous résoudrions notre déséquilibre financier gagnant plus et sans sacrifier les dépenses. Mais, dans le monde réel, vous ne pouvez pas gagner plus d’argent avec un «claquement de doigts».
L’augmentation des revenus est une chose importante que nous devrions rechercher, mais en gardant toujours à l’esprit que c’est quelque chose de plus long terme et que nous n’avons aucun contrôle sur le processus.
Par exemple, vous pouvez créer un programme pour études et formation professionnellel augmenter vos revenus en un an, mais rien ne garantit que dans un an vous aurez une augmentation ou un nouvel emploi qui vous paiera davantage.
Donc pour rééquilibrer les comptes, à court terme, la façon est de déplacer les dépenses. Mais, à long terme, l’idéal est d’augmenter les revenus (ce qui passe par des actions de développement personnel et professionnel) et de vivre plus «lâchement» avec les dépenses.
L’argent excédentaire est le but
L’objectif «ultime» de la planification financière est de sur argent.
Si tu as dettes, vous devez gagner de l’argent pour pouvoir éliminer vos dettes (il est donc important de comprendre vos dettes avant de planifier).
Si vous N’AVEZ PAS de dettes, vous devez gagner de l’argent pour construire un patrimoine cela vous apportera la LIBERTÉ FINANCIÈRE – qui vous permettra de vivre avec la qualité, sans avoir à vous soucier des factures à payer demain et sans avoir à vous soumettre à des choses que vous ne voulez pas faire, simplement parce que vous avez besoin d’argent.
Derniers mots (et importants) sur la planification financière
La planification financière est facile. La partie difficile est vivre selon le planning… C’est plus ou moins comme faire un régime ou arrêter de fumer: tout le monde sait ce qu’il faut faire, mais entre «savoir quoi faire» et simplement «faire» il y a une grande distance…
Alors, gardez à l’esprit que le Planification la finance n’est pas une chose agréable à faire, mais c’est une de ces choses qui sont désagréables à court terme mais qui, à long terme, vous permettront de vivre une vie beaucoup plus longue silencieux et avec beaucoup plus de qualité.
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André Massaro est un auteur, consultant, professeur et conférencier spécialisé en finance, investissements, économie et prise de décision. Il est l’un des éducateurs financiers les plus connus et les plus expérimentés du Brésil et, plus que cela, c’est quelqu’un qui croit que l’argent n’est pas tout, mais que la liberté financière est le chemin de la liberté personnelle. Site Web: www.andremassaro.com.br
