Alex
Bank of Dad, je sais que nous avons plus de chance que beaucoup de gens sur la façon dont le coronavirus a affecté nos finances familiales. Mon travail est sûr et je peux travailler à domicile. Mais l’entreprise de ma femme a subi des coupures et son poste a été supprimé. Son salaire était plus gros que le mien. Nous essayons maintenant de passer d’un ménage familial à deux revenus à un ménage à revenu unique. Tout est beaucoup plus serré. Je peux payer notre hypothèque avec un seul chèque de paie et nous ne payons plus pour la garderie de notre fils, ce qui contribue à limiter les coûts. Mais nous avons plongé dans notre fonds pour les jours de pluie pour aider à payer les factures et nous avons utilisé un peu plus les cartes de crédit.
Ma question est de savoir quelles sont les meilleures mesures à prendre en ce moment? Est-ce que ma femme – ou peut-elle – déposer une demande de prestations de chômage si j’ai un emploi? Comment regardons-nous notre budget pour comprendre cela? Comment passez-vous à un seul ménage de chèque de paie? Tout conseil serait formidable à entendre. »- Anonyme, par e-mail
Après plus d’une décennie de stabilité économique et de création d’emplois, il a commencé à penser que les bons moments dureraient pour toujours. Malheureusement, COVID-19 est intervenu et nous a rappelé que la sécurité financière n’est jamais garantie.
Des familles comme la vôtre qui ont perdu un revenu substantiel devront faire de gros ajustements pour reprendre pied – et cela peut certainement être douloureux. Mais dans le processus, vous aurez, espérons-le, des habitudes qui vous mettront dans une situation financière encore meilleure que celle que vous aviez avant la pandémie.
Commençons par le remède le plus important en ce moment – demandez à votre femme de commencer la demande d’allocations de chômage dès que possible. L’admissibilité n’est pas subordonnée au revenu d’un conjoint, elle ne devrait donc pas avoir de difficulté à se qualifier.
Parce que la loi CARES fournit 600 $ de plus par semaine aux prestations normales jusqu’en juillet, de nombreuses familles de la classe moyenne gagnent presque autant – et parfois même plus – qu’elles n’en ont apporté grâce à leur travail, explique Joy Liu, une formatrice de New Basé à York City The Financial Gym.
La clé est de démarrer le processus maintenant. Les services de chômage des États ne sont pas habitués à gérer le nombre obscène de candidatures qu’ils voient actuellement, ce qui crée un cauchemar bureaucratique.
«Attendez-vous à ce qu’il y ait des ralentissements», explique Liu, qui offre un coaching financier à des clients à travers le pays. « Mais sachez que vous avez pleinement droit à ces avantages et qu’ils travaillent très dur pour les obtenir. »
En raison de ces retards, il est d’autant plus important de créer un budget qui vous empêche de vider vos économies et d’accumuler d’énormes dettes de carte de crédit. Vous pouvez certainement télécharger l’un des nombreux d’excellentes applications de budgétisation disponibles de nos jours, mais les options à faible technologie comme une feuille de calcul ou un stylo et du papier peuvent être tout aussi efficaces, selon Michael Garry, fondateur de Yardley Wealth Management à Newtown, en Pennsylvanie. «Tout ce qui fonctionne pour vous est la meilleure façon de le faire», dit-il.
Pour avoir une idée de vos dépenses, Garry suggère de revenir six mois en arrière pour suivre vos dépenses. « Normalement, trois mois feraient l’affaire, mais il semble que la plupart des États-Unis aient dépensé beaucoup moins au cours des trois derniers mois qu’avant le coup du coronavirus », note-t-il.
C’est un cas où être un petit TOC peut être plus vertueux que le vice. Garry recommande de parcourir votre chéquier et vos relevés de carte de crédit ligne par ligne afin que vous puissiez avoir une image claire de la destination réelle de votre argent. Faites une liste de toutes vos dépenses fixes, comme votre hypothèque, les paiements de voiture et l’assurance, ainsi que les coûts variables tels que les cadeaux ou les visites au restaurant.
Nous nous sommes habitués au mode de vie hermétique au cours du dernier mois, mais cela devrait changer quelque peu à mesure que la plupart des États commencent à s’ouvrir un peu. Gardez donc un œil sur toutes les catégories de dépenses, comme les repas au restaurant, qui pourraient très bien rebondir. « Je donnerais beaucoup plus de poids à vos dépenses avant que nous ne nous mettions à l’abri sur place », explique Garry.
La comparaison de vos dépenses prévues avec votre revenu actuel devrait vous donner une meilleure idée de la quantité de piste que vous avez en ce qui concerne votre compte d’épargne, explique Liu. Recherchez les zones que vous pouvez réduire afin de ne plus avoir de déficit substantiel. Réduire la graisse de votre budget vous aidera non seulement maintenant, mais aussi à long terme. «Lorsque sa femme obtient un autre emploi, ils ont pris de saines habitudes financières qui leur permettront de reconstituer l’épargne qu’ils ont dû utiliser ou de rembourser toute dette qu’ils ont dû contracter», ajoute-t-il.
Heck, si vous pouvez trouver un moyen de réduire vos dépenses en dessous de votre seul chèque de paie, vous aurez soudainement beaucoup plus d’options devant vous.
«Peut-être que quelqu’un avait toujours voulu rester à la maison avec les enfants», explique Liu. «Si vous économisez beaucoup d’argent sur la garde d’enfants et plus heureux de cette façon, vous avez prouvé que vous pouvez vous permettre ce type de style de vie.»
En attendant, essayez d’éviter d’être coincé par vos émetteurs de cartes de crédit pendant que vous vous remettez sur pied. Si votre pointage de crédit est toujours solide, Liu suggère de rechercher des cartes qui n’offrent aucun intérêt pendant les premiers mois. Avec certains choix budgétaires prudents, vous pouvez même constater que vous pouvez payer le solde avant l’expiration de la période de lancement.
Je suis sûr que la mise à pied de votre femme a été un coup de pied dans le ventre – ça l’est toujours. Mais en utilisant cette situation pour devenir plus intentionnel dans vos dépenses, cela pourrait ne pas être aussi effrayant que vous le craigniez à l’origine.
